「投資を始めたいけど、何から手をつければいいか分からない」 「投資信託とETFって、どう違うの？」
そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。この記事では、投資の入り口として人気の投資信託とETFについて、基礎から選び方まで分かりやすく解説します。
2026年は新NISAが本格始動して2年目。非課税で投資できる制度を使わない手はありません。忙しい会社員の方も、家事の合間に投資を考えている主婦の方も、この記事を読めば今日から始められます。
まずは基本から：投資信託とETFって何が違う？
そそもそも投資信託とETFとは何でしょうか。
投資信託とは：多くの投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品です。運用成果は投資額に応じて投資家に分配されます。
ETFとは：投資信託の一種ですが、株式と同じように証券取引所に上場しており、リアルタイムで売買できる商品です。正式には「上場投資信託」といいます。
どちらもプロが運用してくれる「分散投資商品」という点では同じ。でも、取引の仕方や使い勝手が違います。
投資信託の特徴
- 少額から始められる：100円から買える商品も
- 自動積立が簡単：毎月決まった日に自動で購入
- 1日1回の価格決定：その日の終値で取引される
- 新NISAのつみたて投資枠に対応
要するに、「ほったらかし投資」に向いているということです。毎月コツコツ積み立てたい人にぴったり。
ETFの特徴
- 株と同じようにリアルタイム取引：価格を見ながら売買できる
- 流動性が高い：すぐに売りたいときに売れる
- 少額から買える：1株数百円からの商品も
- 新NISAの成長投資枠で活用
株式投資に慣れている人や、タイミングを見て売買したい人に向いています。
簡単比較表
| 投資信託 | ETF | |
|---|---|---|
| 取引のタイミング | 1日1回（終値） | リアルタイム（株と同じ） |
| 最低投資額 | 100円〜 | 1株数百円〜 |
| 手数料 | 信託報酬のみ | 信託報酬＋売買手数料 |
| 向いている人 | コツコツ積立派 | 相場を見て売買したい派 |
初心者の方は、まず投資信託の自動積立から始めるのがおすすめ。慣れてきたらETFも組み合わせるとよいでしょう。
ETFの種類を知ろう
ETFにはいろいろな種類があります。自分の投資目的に合ったものを選びましょう。
国内株式に投資するETF
日本の株式市場全体に投資できるETFです。円建てなので、為替の心配がありません。
代表的な銘柄
- 1308（TOPIX連動型）：東証の全銘柄に分散投資。手数料も安く、流動性も高い。
- 1330（日経225連動型）：日経平均を構成する225社に投資。
- 1698（高配当株）：配当利回り4%超を狙える。分配金目当ての人に。
初めての方は、TOPIXか日経225の連動型が無難です。
海外株式に投資するETF
特に人気なのが米国株。過去の実績を見ると、年平均10%程度のリターンを出しています。
米国株式ETFの人気銘柄
| 指数 | ETF銘柄 | 特徴 |
|---|---|---|
| S&P500 | 1547、VOO | 米国の主要500社。バランスが良い |
| NASDAQ100 | 2568、2569 | ハイテク株中心。成長性重視 |
| 全世界株式 | 1554 | 日本以外の世界中の株に分散 |
| ダウ平均 | 2235、2562 | 米国の優良30社 |
為替ヘッジはどうする？
為替ヘッジありを選ぶと、円高になっても損失を抑えられます。ただし、その分コストがかかります。長期投資なら為替ヘッジなしでも問題ないでしょう。
配当重視やテーマ投資のETF
高配当ETF
- VYM：米国の高配当株に投資。利回り3%程度
- 1489：日本の高配当株。利回り4%超も
テーマ型ETF
- 213A：半導体関連銘柄。2026年も好調
配当金を定期的に受け取りたい人は高配当ETF、特定の業界の成長に賭けたい人はテーマ型ETFを検討してみましょう。
ETFを選ぶときのチェックポイント
- 信託報酬は0.1%以下か？ → 低いほど有利
- 純資産は1,000億円以上あるか？ → 償還リスクが低い
- 出来高は多いか？ → 売買しやすい
- 自分の投資目的に合っているか？
この4点をクリアしていれば、まず問題ありません。
投資信託の選び方
投資信託には「インデックス型」と「アクティブ型」があります。
- インデックス型：市場全体の動きに連動。手数料が安い
- アクティブ型：プロが銘柄を選んで運用。手数料が高め
初心者にはインデックス型をおすすめします。コストが低く、長期的にはアクティブ型よりも成績が良いことが多いためです。
人気の投資信託
米国株式に投資
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：最も人気。100円から積立可能
全世界株式に投資
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：これ1本で世界中に分散投資
バランス型
- 株式と債券を組み合わせたもの。リスクを抑えたい人向け
2026年の傾向として、信託報酬の引き下げ競争が続いており、0.05%台の商品も増えています。少しでもコストを抑えたい人には朗報です。
新NISAを使って実際に始めてみよう
2026年現在、新NISAは投資家にとって最強の味方。利益が出ても税金がかからず、非課税枠も無期限化されています。
ステップ1：証券口座を開く
おすすめはSBI証券か楽天証券。手数料が安く、取り扱い商品も豊富です。スマホから最短即日で口座開設できます。
ステップ2：投資する商品を決める
新NISAには2つの枠があります。
- つみたて投資枠（年間120万円まで）：投資信託の積立用
- 成長投資枠（年間240万円まで）：ETFや個別株も買える
両方合わせて年間360万円まで投資できます。
ステップ3：年代別のおすすめポートフォリオ
20〜30代（リスク取れる世代）
- つみたて枠：全世界株式の投資信託を月10万円
- 成長枠：米国株ETF（VOOやVTI）を月20万円
40〜50代（バランス重視）
- つみたて枠：バランス型投資信託を月10万円
- 成長枠：国内ETFと米国高配当ETFを半々で月10万円
50代以上（安定重視）
- つみたて枠：インデックス投資信託を月5万円
- 成長枠：債券ETFなど安定資産を月3万円
もちろん、これは一例です。自分の収入や目標に合わせて調整してください。
ステップ4：長く続けることが大事
投資で成功する秘訣は「続けること」。市場が下がったときこそ、追加で買うチャンスです。
- ドルコスト平均法：毎月一定額を投資することで、高値掴みを避けられる
- 年1回のリバランス：バランスが崩れたら調整する
- 焦らない：短期の値動きに一喜一憂しない
よくある質問
Q：結局、投資信託とETFどっちがいいの？
A：目的次第です。コツコツ積み立てるなら投資信託、柔軟に売買したいならETF。両方使い分けるのもアリ。
Q：最低いくらから始められる？
A：投資信託なら100円から。ETFも1株数百円のものがあります。
Q：2026年のおすすめは？
A：国内なら1308（TOPIX）、海外ならVOO（S&P500）やVYM（高配当）。半導体に興味があれば213A。
Q：税金はどうなるの？
A：新NISAを使えば、利益が出ても税金はかかりません。通常なら約20%の税金が取られるので、これはかなり大きいメリットです。
まとめ：今日から始めてみよう
投資信託とETFの違いが分かれば、あとは実際に始めるだけ。
- 証券口座を開く
- 少額から投資信託やETFを買ってみる
- 毎月コツコツ積み立てる
- 長期的な視点で続ける
これだけです。完璧な投資タイミングなんてありません。早く始めて、長く続けることが、資産形成の王道です。
まずは1308やVOOなど、人気の銘柄から少額で試してみてください。市場の動きを肌で感じながら、徐々に投資額を増やしていけばOKです。
新NISAという強力な武器を使わない手はありません。今日から、あなたの資産形成を始めましょう。
