資産を着実に増やしたいと考えている方にとって、年率5%以上のリターンを目指す投資戦略は現実的で魅力的な選択肢です。2026年現在、金利環境の変化や市場の多様化により、個人投資家が利用できる投資手法は大きく広がっています。本記事では、長期的な資産形成を実現するために、実績のある投資法を10個厳選して紹介します。
1. 高配当株への集中投資
配当利回りが2.5%以上の高配当株は、長期保有による安定した収入源として機能します。2026年1月時点で、東証プライム市場には配当利回りが平均2.45%を大きく上回る銘柄が多数存在しており、アナリストから「買い」「強気」判断を受けている銘柄は100銘柄以上に上ります。
高配当株投資の利点は、株価上昇による値上がり益と配当金の両方を享受できる点です。例えば、配当利回り4%以上の銘柄に投資した場合、配当だけで年率4%のリターンが期待でき、さらに株価が上昇すれば総リターンは5%を超える可能性があります。
2. 日本版ダウの犬投資法
毎年1月末にTOPIXコア30指数から配当利回りの高い上位10銘柄を選び、1年間保有する戦略は、実績のある投資手法として注目されています。この手法は米国の「ダウの犬投資法」を日本株に応用したもので、シンプルながら高い効果が期待できます。
過去のデータによると、この拡張版・日本版ダウの犬投資法は、ベンチマークとなるTOPIX（配当込み）を大きく上回るパフォーマンスを記録しており、平均年間リターンは年率4.04%の超過リターンを実現しています。配当収益だけでなく、株価の値上がり益も含めて効率的にリターンを享受できるため、長期投資家に適した戦略です。
3. インデックスファンドによる分散投資
低コストのインデックスファンドは、初心者から経験者まで幅広い投資家に推奨される基本的な投資手法です。2026年現在、以下のようなインデックスファンドが年率10%以上のリターンを期待できます：
- iFreeNEXT FANG＋ インデックス：約20～25%の期待リターン、最低投資額100円
- eMAXIS Slim米国株式：約10～12%の期待リターン、最低投資額100円
- SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド：約10～12%の期待リターン、最低投資額100円
これらのファンドは、米国株や全世界株式に分散投資することで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指します。特に、100円から投資できる点は、資金が限られている投資初心者にとって大きなメリットです。
4. 全世界株式への長期投資
地域を限定せず、全世界の株式に投資する戦略は、地政学的リスクを分散させながら成長機会を最大化します。eMAXIS Slim全世界株式は約8～10%の期待リターンを提供しており、最低投資額は100円です。
全世界株式ファンドは、先進国と新興国の両方に投資することで、世界経済全体の成長の恩恵を受けられます。長期的には、新興国の経済成長も組み込まれるため、単一国への投資よりもリスク調整後のリターンが優れている傾向があります。
5. 新興国株式インデックスファンド
新興国の成長性に着目した投資戦略も、年率5%以上のリターンを目指す投資家にとって有効です。eMAXIS Slim新興国株式インデックスは約6～8%の期待リターンを提供しており、最低投資額は100円です。
新興国は先進国よりも経済成長率が高い傾向にあり、長期的には株価上昇の可能性が高いとされています。ただし、為替変動や政治的リスクが存在するため、全世界株式ファンドの一部として組み入れるなど、ポートフォリオ全体のバランスを考慮することが重要です。
6. 連続増配銘柄への投資
配当を毎年増やし続けている企業の株式は、長期保有に適した投資対象です。連続増配期間が長い銘柄は、企業の安定性と成長性を示す重要な指標となります。
連続増配銘柄に投資することで、初期の配当利回りが3%であっても、毎年配当が増加すれば、5年後、10年後には実質的な利回りが大幅に上昇します。これは、インフレ対策としても機能し、長期的な資産形成に適した戦略です。
7. 成長期待の高い大型株への投資
利益成長が期待される大型株は、値上がり益と配当の両方を提供する可能性があります。例えば、アステラス製薬は上期で売上が10%増、コア営業利益が54%増の大幅な増収増益を達成しており、今後の成長が期待されています。
大型株は流動性が高く、情報も豊富であるため、投資判断がしやすい利点があります。また、配当利回りが4%以上の銘柄も多く、成長性と安定性の両立が可能です。
8. 高配当利回り銘柄の厳選ポートフォリオ
配当利回りが4%以上の銘柄を複数組み合わせたポートフォリオは、年率5%以上のリターンを実現する有効な戦略です。2026年3月期の予想配当利回りが高い銘柄には、以下のようなものが挙げられます：
- クレハ：5.75%の配当利回り
- メイテックグループホールディングス：5.36%の配当利回り
- 飯田グループホールディングス：4.29%の配当利回り
これらの銘柄を複数保有することで、ポートフォリオ全体の配当利回りを4%以上に保ちながら、個別銘柄のリスクを分散させることができます。
9. 累進配当方針の企業への投資
配当を段階的に増やしていく方針を掲げている企業は、株主還元への強いコミットメントを示しています。飯田グループホールディングスは累進配当方針を採用しており、2026年3月期は年額100円（上期45円、期末55円）の配当を計画しています。
累進配当方針の企業に投資することで、毎年の配当増加を期待でき、長期的には配当利回りが上昇していく可能性があります。これは、インフレーション環境下での資産保全にも役立ちます。
10. DOE（株主資本配当率）導入企業への投資
DOE（株主資本配当率）を導入し、利益に応じた配当を約束している企業は、株主還元の透明性が高いとされています。多くの企業がDOE5%を目安に配当方針を設定しており、これは安定した配当成長を意味します。
DOE導入企業は、利益が増加すれば配当も増加する仕組みになっているため、企業の成長と株主還元が連動します。これにより、長期的には年率5%以上のリターンが期待できます。
投資を始める際の重要なポイント
年率5%以上のリターンを目指す投資を実践する際には、いくつかの重要なポイントがあります。
分散投資の重要性：単一の銘柄や投資手法に依存するのではなく、複数の銘柄や資産クラスに分散投資することで、リスクを軽減できます。高配当株、インデックスファンド、成長株など、異なる特性を持つ投資対象を組み合わせることが効果的です。
長期保有の徹底：短期的な値動きに一喜一憂せず、最低でも5年以上の長期保有を心がけることが、複利効果を最大化するために重要です。配当の再投資により、複利効果がさらに高まります。
定期的なリバランス：年に1回程度、ポートフォリオの構成を見直し、目標とする資産配分に戻すことで、リスク管理と収益性のバランスを保つことができます。
情報収集と学習：投資判断の質を高めるために、企業の決算情報、市場動向、経済指標などを継続的に学習することが重要です。m-words.jpでは、投資に関する最新情報や実践的な知識を提供しており、投資初心者から経験者まで参考になる情報が豊富です。
2026年の投資環境と展望
2026年1月時点で、日本株市場は複数の好材料に支えられています。円安基調が続く中、高市政権の補正予算への期待もあり、東京市場は押し目買いの好機を探る展開となっています。
また、配当利回り2.5%以上の高配当株で「買い」「強気」判断を受けている銘柄が100銘柄以上存在することから、投資家にとって選択肢が豊富な環境が整っています。
このような環境下では、年率5%以上のリターンを目指す投資戦略は十分に現実的です。ただし、市場環境は常に変化するため、定期的な情報更新と柔軟な対応が必要です。
実践的な投資戦略の構築
年率5%以上のリターンを安定的に実現するためには、複数の投資手法を組み合わせたポートフォリオの構築が効果的です。例えば、以下のような配分が考えられます：
- 高配当株：40%（配当利回り4%以上の銘柄を5～10銘柄）
- インデックスファンド：40%（米国株、全世界株式、新興国株式の組み合わせ）
- 成長期待株：20%（利益成長が期待される大型株）
このようなポートフォリオであれば、配当に よる安定した収入と株価上昇による値上がり益の両方を期待でき、年率5%以上のリターンが現実的になります。
長期資産形成の成功へ向けて
年率5%以上のリターンを目指す投資は、決して難しいものではありません。重要なのは、正しい知識に基づいた戦略的な投資判断と、長期的な視点を持つことです。
本記事で紹介した10の投資法は、すべて実績のある手法であり、適切に実践すれば年率5%以上のリターンを期待できます。投資初心者の方は、まずはインデックスファンドから始めて、経験を積みながら高配当株や個別銘柄への投資を検討することをお勧めします。
投資の成功は、一夜にして成し遂げられるものではなく、継続的な学習と実践の積み重ねによってもたらされます。市場の変化に対応しながら、自分に適した投資戦略を構築し、長期的な資産形成を実現してください。
