資産運用で成功するために必要なのは、運や才能ではなく、日々の習慣です。富裕層や成功した投資家の多くが実践している習慣は、決して複雑なものではありません。シンプルで持続可能なルーチンを取り入れることで、誰でも着実に資産を築くことができます。
この記事では、2026年最新のデータに基づき、資産運用で成功している人たちが実践している習慣を詳しく解説します。
成功者に共通する姿勢
日本では、2025年6月末時点で新NISA口座数が2,696万口座に達し、新NISA制度開始前の2023年12月末と比べて約571万口座増加しています。長期にわたってインデックス投資を続けている投資家の中には、年利数パーセントを安定的に実現している人もいます。
こうした成功者の共通点は、派手なトレードや一攫千金を狙う投資ではなく、地道な習慣を続けていることです。
習慣1：自分自身に最初に支払う
「Pay Yourself First」の原則
資産運用で成功している人の第一歩は、給与が入ったらまず貯蓄や投資に回すことです。これは「Pay Yourself First（まず自分に支払う）」という考え方で、給与日に自動的に投資口座へ振り替える設定をしておくだけで実践できます。
この方法の利点は、意識しなくても貯蓄や投資が進むこと、そして気づかないうちに複利効果が働くことです。
実践例
月収の10〜20%を新NISAのつみたて投資枠に充てている投資家の中には、着実に資産を増やしている人が多くいます。全世界株式のインデックスファンドにコツコツと積み立て、市場が下落しても売却せずに保有し続けることで、長期的に大きな成果を得ています。
実践のステップ
- 自動振替の設定：銀行アプリやネット証券で、給与入金後すぐに投資口座へ自動振替されるよう設定します。
- 新NISAの活用：つみたて投資枠（年間120万円）や成長投資枠（年間240万円）を活用し、年初に計画を立てて実行します。
- リスク調整：個人向け国債などの低リスク商品も組み合わせ、自分のリスク許容度に合わせて調整します。
この習慣を身につけると、投資分を最初に確保してから生活費を使うため、罪悪感なく日常の支出を楽しめるようになります。投資家の中には「投資に時間をかけず、人生を楽しむ」ことを心がけ、リバランスを年1回程度に限定している人もいます。
習慣2：分散投資を徹底する
「卵を一つのカゴに盛らない」
資産運用で成功している人は、「卵を一つのカゴに盛らない」という原則を守り、複数の資産クラスに分散投資しています。米国株式、国際株式、債券など、異なる種類の資産を組み合わせることで、市場の変動による影響を抑えることができます。
2026年の投資動向
2026年の展望では、富裕層が規律ある分散投資を重視しています。市場が好調な時期でも、質の高い銘柄を中心に保有し、過度にリスクの高い投資を避ける傾向があります。
実際、2017年から全世界株式のインデックスファンドに投資を続けている投資家の中には、市場が下落した時期も売却せずに保有し続けることで、2025年11月時点で大きな資産を築いた人もいます。
データが示す効果
新NISAを活用して資産形成を目指す投資家の中には、投資元本に対して大きなリターンを達成している人もいます。長期保有により、インフレにも対応でき、資産を取り崩す際も計画的に行えます。
初心者向けの分散投資例
- 株式70%：eMAXIS Slim 全世界株式などの低コストインデックスファンド
- 債券30%：個人向け国債など安定性の高い商品
- リバランス：年末に資産配分を見直し、感情に左右されず調整
この方法により、一直線の上昇を期待するのではなく、時間をかけて安定的に資産を増やすことができます。
習慣3：学び続ける姿勢を持つ
継続的な学習の重要性
個人投資家が成功するためには、日々学び続ける姿勢が欠かせません。資産形成に成功している人たちは、以下のような原則を大切にしています。
- 学び続ける
- 継続する
- 失敗を恐れない
- 行動を改善する
- 科学的なアプローチを取る
資産を大きく増やした投資家の中には、「コツコツと積み上げることで経験値が増え、判断力が向上した」と語る人もいます。
2026年の学習トレンド
新NISAに関するセミナーに参加し、年収や資産の目標を紙に書き出すことで、幸福度が向上したという報告もあります。実際に目標を明確にし、それに向けて行動することが、資産形成の成功につながっています。
効果的な学習方法
- インプットとアウトプットのバランス：本やニュースで学んだことをノートにまとめ、実践に移します。学んだ内容を自分の言葉で説明できるようになることが重要です。
- 基本を繰り返す：基礎的な知識や原則を何度も学び直すことで、投資の本質を理解できます。
- 失敗から学ぶ：損失が出た場合も、その原因を分析し、次回に活かします。リスク管理の重要性を学ぶ良い機会です。
毎週1時間程度、金融ニュースを読むだけでも、投資に関する理解が深まります。
習慣4：メンタルを強化する
規律と謙虚さを保つ
資産を大きく増やした富裕層の中には、早期リタイアをせずに仕事を続けている人も多くいます。その理由は、成功を継続するための行動習慣を維持するためです。逆境でも落ち込まず、他人の成功を素直に喜べるマインドが、長期的な成功につながります。
超富裕層の原則
資産運用で成功している人たちは、以下の原則を大切にしています。
- 規律を維持する
- リスクを適切に管理する
- 明確な目標を持つ
投資家の中には、「のめり込みすぎない」「自分のリスク許容度の範囲内で投資する」ことを心がけ、個別株からインデックスファンドに投資をシフトすることで、生活の安定を保った人もいます。
日常で実践できる習慣
- 優先順位を明確にする：やるべきことをリスト化し、不要な勧誘ははっきり断ります。
- ポジティブな姿勢を保つ：笑顔を心がけ、共感力を高めることで人間関係も良好になります。
- すぐに行動する：良いと思ったことは、できるだけ早く実行に移します。
家族との時間を大切にしている投資家は、メンタルが安定しており、結果的に良いパフォーマンスを出しているというデータもあります。
習慣5：バランスの取れた生活を送る
お金を使うことも大切
資産を増やすことは重要ですが、それだけが目的ではありません。成功している投資家の中には、収入の一部を寄付に回したり、自分や家族のために使ったりすることで、人生を豊かにしている人もいます。
バランスを取る実践例
- 寄付をする：収入の一部を寄付することで、社会貢献の実感を得られ、視野も広がります。
- 楽しみのための予算を確保する：月々一定額を旅行や趣味に使うことで、生活の質が向上します。
- 目標を可視化する：目標を紙に書いて毎日眺めることで、モチベーションを維持できます。
投資信託の再投資型を選んで、新NISAの年間投資枠をフル活用している投資家の中には、長期的な視点で資産形成を続けている人もいます。また、自分磨きや素直に学ぶ姿勢も、長期的な成功につながる習慣として挙げられています。
今日から始めるアクションプラン
これら5つの習慣を今日から取り入れることで、あなたも資産運用で成功する道を歩み始めることができます。
- 自動積立を設定する：新NISAの口座を開設し、給与日に自動で積立投資が行われるよう設定しましょう。
- 分散投資を実践する：全世界株式のインデックスファンドを中心に、複数の資産クラスに投資します。
- 学び続ける：毎週少しずつでも金融や投資について学ぶ時間を作りましょう。
- メンタルを鍛える：規律を保ち、長期的な視点で投資を続けます。
- バランスを取る：投資だけでなく、人生を楽しむことも忘れずに。
複利の力は時間とともに大きくなります。早く始めれば始めるほど、その効果は大きくなります。1年後、数年後に振り返った時、今日から始めた習慣が大きな成果をもたらしているはずです。
資産運用は短距離走ではなくマラソンです。焦らず、着実に、そして楽しみながら続けていきましょう。
参考サイト
- 金融庁「NISA口座の利用状況調査」
- https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/survey/
- NISA口座数および利用状況の公式データ
- 日本証券業協会「NISA口座の開設・利用状況」
- https://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/files/nisajoukyou/new_nisaall.pdf
- 証券会社のNISA利用状況データ
- ゼロから学べるアイザワ投資大学「新NISA 2025年6月末時点の利用状況」
- https://www.aizawasec-univ.jp/article/imakara_20251014.html
- NISA利用状況の詳細分析
- PNC Insights “What Does It Mean to Pay Yourself First?”
- https://www.pnc.com/insights/personal-finance/save/pay-yourself-first.html
- Pay Yourself First原則の解説
- Capital One “Pay Yourself First: What It Means and How to Do It”
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/pay-yourself-first/
- 自動貯蓄戦略の実践方法
- 富裕層向け資産運用のすべて「インデックスファンドの平均利回り」
- https://hedgefund-direct.co.jp/column/hedgefund/indexfund-yield/
- インデックスファンドのリターンデータ
- アドバイザーナビ「インデックス投資は儲からない？平均リターンの目安を解説」
- https://adviser-navi.co.jp/watashi-ifa/column/1636/
- インデックス投資の平均リターン分析
- ニッセイ基礎研究所「長期投資におけるリターンとリスク」
- https://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=77054
- 長期投資のリターンとリスクに関する研究
- みんかぶ投資信託「投資信託利回り(リターン)ランキング」
- https://itf.minkabu.jp/ranking/return?fund_type=index
- 投資信託の利回りデータ
- IFAナビ「5000万円の資産運用でインデックス投資はどう？」
- https://www.a-ifa.jp/feature/column/column19.html
- インデックス投資の長期リターン分析
